「家計簿をつけたいけど、何から始めればいいかわからない」「過去に挫折した経験がある」という方は少なくありません。家計簿が続かない最大の原因は、最初の費目設定が複雑すぎることです。FP（ファイナンシャルプランナー）の多くが推奨するのは、費目を5〜7項目に絞ってシンプルに始める方法。食費・住居費・水道光熱費・通信費・保険料・日用品費・交際費の7項目をベースに、自分のライフスタイルに合わせて調整するのが続くコツです。このチェックリストでは、家計簿を始めるために必要な準備を順番に確認できます。
家計管理で最初に把握すべきは「固定費」と「変動費」の区別です。住居費・保険料・通信費・サブスクリプション費などの固定費は毎月ほぼ一定のため、一度把握すれば毎月の記録は不要です。一方、食費・日用品費・交際費などの変動費が毎月チェックする対象になります。固定費の見直しは節約効果が大きく、たとえばスマホを格安プランに変更するだけで月3,000〜5,000円の削減が見込めます。まずは直近3か月の銀行口座・クレジットカード明細から固定費の合計を算出し、手取り収入の何割を占めているか確認しましょう。
総務省の家計調査によると、2人以上世帯の月間消費支出は平均約29万円です。しかし多くの家庭が「何にいくら使っているか」を正確に把握できていません。家計簿をつけ始めると、まず驚くのが「使途不明金」の多さです。コンビニでの少額購入やサブスクの自動引き落としなど、意識しない支出が月1〜2万円に上ることも珍しくありません。
List Withでチェックリストを作成すれば、夫婦やパートナーと家計簿の準備状況を共有できます。「固定費の洗い出しは自分」「変動費の予算案はパートナー」のように分担してチェックを入れていけば、二人で納得した家計管理のルールを作れます。家計簿を始める第一歩を、このリストから踏み出しましょう。
費目テンプレートを確認して家計簿をスタート
アプリ・手書きノート・Excelから自分に合った記録方法を選ぶ。継続できる方法を選ぶことが家計簿成功の最大のコツ
記録方法を決める（アプリ/ノート/Excel）
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自分の性格に合った方法を選ぶのが継続の最大のコツ
アプリ派はマネーフォワードやZaim、手書き派は市販の家計簿ノート、PC派はExcel・Googleスプレッドシートが定番
家計簿アプリをインストールする
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レシート撮影・銀行口座連携で入力の手間を大幅に削減できる
マネーフォワードME、Zaim、OshidOriなどが人気。無料プランで十分始められる
家計簿ノートを用意する
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手書きは支出を「書く」行為自体が意識づけになり、浪費抑制効果がある
市販の家計簿ノートなら費目欄が印刷済みで始めやすい
銀行口座・クレジットカードを連携する
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自動取得で記録漏れを防ぎ、手入力の手間をゼロにできる
アプリの口座連携機能を使う場合。連携後も1週間は手動でも確認して精度をチェック
食費・住居費・通信費など5〜7費目でシンプルに始めるのが鉄則。費目が多すぎると挫折の原因になる
費目を設定する：食費
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家計支出の中で最も変動が大きく、節約効果が出やすい費目
外食費を分けるかは好みだが、初心者はまとめてOK。慣れたら分離
費目を設定する：住居費
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手取り収入の25〜30%が目安。家賃・住宅ローン・管理費・修繕積立金を含む
費目を設定する：水道光熱費
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電気・ガス・水道をまとめて1費目に。季節変動があるため年間平均で把握する
電力会社・ガス会社の乗り換えで年間1〜2万円の節約が可能な場合も
費目を設定する：通信費
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スマホ代・自宅Wi-Fi・サブスク（動画・音楽）を含む。格安プランへの変更で大幅削減の余地あり
費目を設定する：保険料
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生命保険・医療保険・自動車保険など。年払いの場合は月割りで記録する
費目を設定する：日用品費
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洗剤・シャンプー・ティッシュなどの消耗品。月3,000〜5,000円が一般的な目安
費目を設定する：交通費
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定期代・ガソリン代・駐車場代など。通勤交通費は会社支給分と自己負担分を分けて把握
費目を設定する：交際費・娯楽費
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飲み会・冠婚葬祭・趣味・レジャー費など。ストレスにならない範囲で予算を設定
交際費と娯楽費を分けるかはライフスタイル次第。初心者はまとめてシンプルに
費目を設定する：被服費
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季節の変わり目に支出が集中しやすい。月平均に均すと管理しやすい
費目を設定する：医療費
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通院・薬代・歯科など。年間10万円超で確定申告の医療費控除の対象になる
費目を設定する：教育費
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子どもの学費・習い事・塾代など。子育て世帯は独立した費目にすると支出が見える
費目を設定する：その他・特別費
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どの費目にも当てはまらない支出の受け皿。家電の買い替え・旅行など突発出費もここに
雑費が毎月大きくなる場合は、中身を確認して新しい費目に分離するサイン
住居費・保険料・通信費・サブスクなど毎月ほぼ固定の支出を洗い出す。固定費の見直しは即効性の高い節約手段
住居費の月額を確認する
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家賃・住宅ローン・管理費・駐車場代の合計額を正確に把握する
手取り収入の25〜30%以内が理想。超えている場合は見直しの検討を
水道光熱費の月平均を算出する
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直近12か月の明細から月平均を計算。夏冬は高くなるため年間平均で見る
電力会社のWebマイページで過去の使用量・料金を確認できる
通信費の月額を確認する
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スマホ・自宅回線・サブスクの合計額。格安SIMへの乗り換えで月3,000〜5,000円削減可能
保険料の月額を確認する
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生命保険・医療保険・自動車保険・火災保険の合計。年払い保険は12で割って月額換算
サブスクリプション費を洗い出す
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動画・音楽・ジム・アプリ課金など。使っていないサブスクの解約が即効性のある節約
クレジットカード明細を3か月分チェックすると漏れなく洗い出せる
固定費の合計額を算出する
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固定費の合計が手取りの何割かを把握する。50%以下が理想的な水準
食費・日用品費・交際費など月ごとに変動する支出を把握。直近1か月の実績からおおまかな水準を確認する
直近1か月の食費を確認する
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レシートやカード明細から概算でOK。総務省の家計調査では2人世帯で月約6〜7万円が平均
直近1か月の日用品費を確認する
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ドラッグストアやスーパーでのまとめ買い金額を把握。月3,000〜5,000円が一般的
直近1か月の交際費・娯楽費を確認する
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飲み会・外食・趣味の出費は意識しないと膨らみやすい項目
変動費の合計額を算出する
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月の変動費合計を把握し、固定費と合わせて収支バランスを確認する
手取りから固定費と貯蓄目標を差し引いた残りが変動費の予算。先取り貯蓄で確実に貯蓄を確保する
毎月の貯蓄目標額を決める
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手取りの10〜20%が一般的な目安。先取り貯蓄（給料日に自動振替）が最も確実
最初は手取りの10%から始めて、慣れたら徐々に引き上げるのがおすすめ
変動費の月間予算を設定する
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手取り−固定費−貯蓄目標＝変動費の予算。この範囲内でやりくりする
食費・日用品・交際費など費目ごとに予算を振り分けると管理しやすい
特別費の年間予算を確保する
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旅行・家電買い替え・冠婚葬祭など年間で発生する大きな出費を事前に見積もる
年間の特別費を12で割って毎月積み立てると、突発出費に慌てない
記録のタイミング設定・月1回の振り返り・費目の簡素化など、無理なく3か月続けるための仕組みを作る
記録するタイミングを決める
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毎日・週1・レシートがたまったらなど、自分に合ったペースを決める
毎日が理想だが、週1でもまとめて入力すれば十分。完璧を目指さないのが継続のコツ
月1回の振り返り日を決める
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予算と実績を比較して翌月の改善点を見つける。給料日や月末がおすすめ
カレンダーにリマインダーを設定しておくと忘れない
まず3か月続けることを目標にする
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FPの多くが推奨する期間。3か月で支出パターンが見え、改善ポイントが明確になる
完璧に記録できなくても大丈夫。ざっくりでも続けることが最優先
費目が多すぎないか見直す
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費目が10個以上あると記録が面倒になり挫折しやすい。初心者は5〜7個が適切
迷ったら「その他」に入れてOK。その他が増えてきたら費目を追加するタイミング
家計簿を始めるための準備項目をカテゴリ別に確認します
「このリストで家計管理を始める」ボタンでマイリストを作成します
記録方法の選択から費目設定まで、完了した項目にチェックを入れていきます
リストを共有して、夫婦・パートナーで家計管理の準備を分担しましょう
初心者は5〜7費目がおすすめです。FPの多くが推奨するのは、食費・住居費・水道光熱費・通信費・保険料・日用品費・交際費の7項目をベースにする方法。費目が多すぎると記録が面倒になり挫折の原因になるため、まずはシンプルに始めて、慣れてきたら必要に応じて追加しましょう。
どちらにもメリットがあります。アプリはレシート読み取りや銀行口座連携で自動入力できるため記録の手間が少なく、グラフで支出を可視化できます。一方、手書きノートは「書く」行為自体が支出への意識を高め、浪費抑制効果があるとされています。自分の性格に合った方法を選ぶことが継続の最大のコツです。
毎月ほぼ同額で支払うものが固定費、月によって金額が変わるものが変動費です。固定費の代表は住居費・保険料・通信費・サブスク代、変動費の代表は食費・日用品費・交際費です。水道光熱費は多少変動しますが、基本料金が決まっているため一般的には固定費として扱います。まず固定費を洗い出せば、毎月の家計簿で追うのは変動費だけで済むため管理が楽になります。
最も効果的なのは「完璧を目指さない」ことです。1円単位の正確さより、大まかな支出の傾向をつかむことが目的と割り切りましょう。週1回のまとめ入力でも十分です。また、費目を減らす・1,000円単位で記録するなど、ハードルを下げる工夫が有効です。FPの多くはまず3か月続けることを推奨しており、3か月で支出パターンが見えてくると自然にモチベーションが上がります。
収入と支出を二人で可視化することで、お金に対する認識のズレを防げるのが最大のメリットです。「食費にいくら使っているか」「保険料が高すぎないか」といった議論がデータに基づいてできるため、感情的な対立を避けられます。List Withでチェックリストを共有すれば、固定費の洗い出しや予算設定などの準備作業も分担でき、二人で納得した家計ルールを作れます。
先取り貯蓄とは、給料日に自動振替で貯蓄分を先に別口座に移してしまう方法です。残ったお金で生活することで、確実に毎月の貯蓄目標を達成できます。手取りの10%から始めるのが一般的で、銀行の自動積立定期預金や証券口座への自動入金を設定すると手間なく続けられます。「余ったら貯める」では貯まらないため、先に取り分けるのが家計管理の鉄則です。
食費・住居費・通信費など初心者に最適な費目テンプレートを一覧で確認できます。ゼロから費目を考える必要がなく、すぐに家計簿をスタートできます。
記録方法の選択から固定費・変動費の把握、予算設定まで、家計簿を始めるための準備を順番にチェック。やるべきことが一目でわかり、準備の抜け漏れを防げます。
URLを共有するだけで、パートナーと家計簿の準備状況をリアルタイムに確認。固定費の洗い出しと変動費の予算案を分担して、二人で納得した家計ルールを作れます。